MÓDULO DE PRESTAMOS
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Este modulo permite controlar el proceso de generación de novedades de los prestamos que se presentan por los trabajadores de la empresa; ya sea para el pago por cuotas periódicas o por medio de compromisos.

1. CONFIGURACIÓN.

" Clases de prestamos.

" Causales de negociación.

" Parámetros de préstamos. 

" Definición de envios. 

" Formas de pago.

" Tipos de amortización. 

" Terceros.

" Instalacción de archivos. 

" Registros de envios.

" Reconstrucción del auxiliar (PCD).

2. TRANSACCIONES.

" Solicitudes.

" Aprobación por lotes. 

" Autorización de pagos.

" Autorización de pagos por lotes.

" Generación a nomina.

" Procesos especiales. 

3. CONSULTAS.

Se pueden realizar consultas de los préstamos sin aprobación, préstamos negados, saldos por empleados, saldos generales e historias depréstamos.

" Prestamos sin aprobación. 

" Préstamos Negados. 

" Saldos por Empleado. 

" Saldos en General.

" Historia de Préstamos.

4.  INFORMES.

Se pueden generar informes de los prestamo pendientes de aprobación, préstamos negados, saldos de préstamos, por fecha de aprobación, por relación sindical, saldos clasificados, conceptos comprometidos y por auxiliar de prestamo. 

" Pendientes de Aprobación. 

" Préstamos Negados.

" Saldos de Préstamos. 

" Por Fecha de Aprobación. 

" Por Relación Sindical.

" Saldos Clasificados.

" Conceptos Comprometidos. 

" Auxiliar de Préstamos. 

EJEMPLO:

" Clases de prestamos

- Clase: PECD
- Descripción: CALAMIDAD DOMESTICA
- Del capital:Concepto de entrega 278
- Del seguro: No

Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón <Aceptar>

" Causales de negociación

-Causa: NB
-Descripción: NIVEL DE ENDEUDAMIENTO BAJO
-Tipo: Negación

Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón <Aceptar>

" Parámetros de préstamos

-Politica nivel de endeudamiento: pnivl
-Auxiliar de cargos y pagos: Genera auxiliar
-Personal retirado: Borrar prestamos
-Archivo de exportación: PRESTAMO.TXT

Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón <Aceptar>

" Formas de pago

-Forma de pago: N
-Descripción: CON LA NOMINA
-Forma de pago: Nomina

Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón <Aceptar>

" Tipos de amortización

-Tipo de amortizació:H
-Descripción: K constante
-Cuota:Indicada.
-Cuota generada en: Registro
-Formato de libranza: Flfhc
-Generación sengun: Pgfhc
-Procesos para abono: Cierre Pafge, por fuera de nomina Pffin

Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón <Aceptar>

" Terceros

-Proveedor: 890901177
-Nit: 890901177
-DV: 0
-Tipo de nit: N
-Razon social: COOFINEP
-Dirección: CRA 51 No. 48-44
-Ciudad: 05001
-Telefono: 5114688

Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón <Aceptar>

" Solicitudes

Préstamo

-Empleado: 15512998
-Clase: PECD
-Fecha de solucitud: 8.01.2002
-Fecha de iniciación: 15.01.2002
-Valor: 500.000
-Periodo de gracia: 0

Forma de pago

-Forma de pago: Nomina.
-Calendario: Comercial.
-tipo de amortización: I
-plazo 90 dias
-amortizados cada 15 

Para que queden grabados todos estos datos, oprima el botón <Aceptar>

Dar click en autorizaciones para aprobar el prestamo  fecha de aprobación 10.01.2002.

Dar click en autorizar el pago para que genere el pago a nomina.

Generar a nomina para el ejemplo completas.

CÓMO SE REALIZAN LOS ENVÍOS DE PRÉSTAMOS DE ACUERDO A LOS DÍAS DE AMORTIZACIÓN?

Para que los préstamos se generen de acuerdo al tiempo especificado en la amortización, se debe tener en cuenta:

-Los préstamos aprobados que su amortización sea diferente de la periodicidad de la nómina deben ser aprobados con anterioridad, es decir, si los días de amortización son 30 debo aprobarlo con 30 días de anticipación.
-Adicionalmente cuando se genera a nómina lee las fechas de último descuento y de último pago de intereses (se encuentran dentro de la solicitud del préstamo en la ficha Formas de Pago), con el fin de ver si toca enviar dicha cuota o no.
Nota:  Estas fechas se actualizan con cada cierre de nómina.

¿CÓMO TRABAJAR LA RECONSTRUCCIÓN DEL AUXILIAR DE PRÉSTAMOS?

Esta opción se utiliza para realizarle al archivo PCD - Auxiliar de Préstamos un proceso que revisa todos los períodos y construye los nuevos saldos de los préstamos, reconstruyendo así el archivo auxiliar de préstamos.

Para realizar dicho proceso se requiere completar la siguiente información:
- Tipo de Reconstrucción:  Es la forma por la cual quedará reconstruido el auxiliar, puede
seleccionar:

General:  Reconstruye el auxiliar para todo el archivo sin ninguna discriminación.
General por MLQ :   Borra el PCD y lo reconstruye en base al MLQ, revisa el HIP, recorre el MSP
y vuelve a crear el PCD.  Si el valor del MLQ es diferente al que existe en la actualidad con el
PCD sacando un listado de inconsistencias por pantalla.
Empleado por MLQ :  Ejecuta la misma operación que la opción anterior pero con un sólo
empleado que sea seleccionado.
Nómina:  Realizará la reconstrucción del auxiliar de préstamos sólo a la clase de nómina
seleccionada de la pantalla Consulta Nóminas
Nómina Clase:  Realizará la reconstrucción del auxiliar de préstamos sólo a la clase de nómina
y a las clases de préstamos específicos, indicando Desde... y Hasta... que clase va a realizar la
operación.
Clase:  Realizará la reconstrucción del auxiliar de préstamos sólo a la clase de préstamos
seleccionados, indicando Desde... y Hasta... de la pantalla Consulta de Clases de Préstamos 
- Reconstruye Históricos?:  Al marcar esta opción se le indica al proceso que también debe ir a mirar los préstamos y sus respectivos saldos en el archivo de HIP.DAT (Histórico de Préstamos).

Para que el sistema realice el proceso oprima <Aceptar>  y espere a que el sistema le muestre en pantalla que el proceso ha terminado.

¿CÓMO FUNCIONAN LAS FÓRMULAS EN LOS PRÉSTAMOS?

Tipo de Amortización F

Fórmula Financiera funciona de la siguiente manera:
Si tienen compromisos, es decir, cuotas extras les trae al valor presente de acuerdo en la siguiente fórmula:
Valor Cuota Extra
       (1 + i )n 

Donde ?  i = tasa de interés mensual, ejemplo si es del 18% entonces la i mensual es 1.5
          n = número período calculado como fecha del compromiso - fecha de iniciación del préstamo.

Cada una de las cuotas extras con traídas a valor presente, el valor presente total es decir la suma de todas las cuotas extras traídas a valor presente son retiradas del valor del préstamo.
El cálculo entonces de la cuota se hace en la fórmula 

	 i (1 + i)n
	(1 + i)n-1

El sistema hace todo este proceso en base a días.
Ver ejemplo:  como la cuota es de $145.170 y no alcanza a pagar los intereses entonces el sistema ajusta el valor de la cuota a $240.000 para que pueda pagar estos intereses.
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Tipos de amortización G

Igual al anterior, tiene el ajuste final de la cuota a $240.000, entonces la cuota es de $145.170.  Debido a que la cuota no alcanza a pagar los intereses estos son capitalizados y el sistema los maneja de la siguiente manera:
* Valor real a descontar $240.000 que corresponden a $145.170 x interés y $94.830 x capital.
Como estos $94.830 no se puede descontar entonces el sistema los lleva como un valor adicional prestado por concepto que en la clase de préstamo se haya indicado como concepto de pago, por lo tanto la colilla de pago aparecerá así:

Devengados
             Básico						$xxxx
             Concepto de Pago de Préstamo			$94.830

Deducciones
             Concepto de Interés 				$240.000

CÁLCULO DE PRÉSTAMO:

Crédito inicial $12’000.000			Tasa 24%   Nominal
Plazo = 36 meses				Equivalente 2% A.M.V

Con abonos extras los meses de Junio y Diciembre equivalentes al valor presente a:
Junio 99 $ 1’200.000 		V.P  =  1’200.000    = 1’086.876
	                                            	 (1+0.02)5
Dic  99   $ 2’000.000 		V.P = 2’000.000    = 1’608.526
                                              		  (1.02)11

Junio 00 	$ 1’600.000               (17)             $ 1'142.660
Dic    00	$ 2’500.000                (23)             $ 1'585.390
Junio 01	$ 2’000.000                (29)             $ 1'126.225
Dic    01	$ 3’500.000                (36)             $ 1'750.097
	              $12’800.000                                 $8’299.774
$12’000.000-8’299.774= 3’700.226

      P  =       0.02(1+0.02)36      =     0.040.7977(3.700.226)     =    145.170
        (1+0.02) 36 -1                 	1.0398873   

Saldo inicial $12.000 al 2%.
Intereses corrientes $240.000 en el primer mes por que aún no se han hecho abonos, pero en realidad el empleado paga $145.171 la diferencia sería de $94.830 los cuales pasan a capital y quedan:

Saldo
$12’094.830            	i corrientes           $241.897	      Febrero
$12’191.555            	i corrientes           $243.831              Marzo
$12’290.215		         $245.804	       Abril
$12’390.848		    $247.817	       Mayo
$12’493.494	               Abonos             $1’200.000

Préstamo $12’000.000, inicia 1 Febrero - 15 de Febrero con i= 24% a un tiempo de 36 meses (180 días).
FECHA	VALOR DE LA CUOTA	INTERES PRESENTE	interes	DÍAS	
15 junio	$1’200.000	$1’086.876.97	5	130	
15 Dic	$2’000.000	$1’608.526.07	11	330	
15 Junio	$1’600.000	$1’142.660.01	17	510	
15 Dic	$2’500.000	$1’586.389.79	23	690	
15 Junio	$2’000.000	$1’126.224.61	29	870	
15 Dic	$3’500.000	$1’750.096.64	35	1050	

Cuota = $145.170 según amortización G
Cuota = $240.000 según amortización F
Valor de los intereses $240.000
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Tipo de Amortización H

Cuotas cálculadas e interés sobre el valor de la cuota.
Generación de Cuotas de Capital e interés (PGMCI) esta generación actúa así:

Toma la cuota cálculada al ingresar el préstamo, en base a (PCIGU).

Valor Préstamo * Amortización
(Plazo - Periodo Gracia)
El plazo es en días, por lo tanto, si son 12 cuotas semanales, el pago será:
12 semanas  x 7 días = 84 días
Amortización = 7 días 

Calcule los intereses así:

Valor cuota * i           donde i = interes.
100
Ej:  Valor préstamo $20.000
Plazo 12 cuotas semanales.
Interés nominal = 5%.
Plazo = 12*7= 84 días.
Amortización = 7 días.

Cuota =		  20.000  x  7    = 1666,67 
                                      84
	Interés =    1666,67  x  5 = 83,33
                                     100
Total de descuento 1750

Abonos por fuera de nómina (ver PFFIN)
Abonos en cierre de nómina (ver PAFGE)
Formato de impresión (ver FLMCI)
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Como funciona el tipo de amortización con DTF=D

1.El préstamo se crea con el % de interés establecido la clase de préstamo.
2.La generación de la cuota de capital se hace igual al tipo de amortización G.  Es decir, si la cuota no amortiza el valor del capital más interés entonces se capitaliza.
3.Los intereses sé cálculan en base al último porcentaje indicado en la clase de préstamo, por lo tanto es importante que cuando vaya a cambiar este interés se indique en la clase de préstamo.

Cálculo de la cuota         =  PCFGE, R, L, 1
Generación de la cuota   =  PGDTF
Formato de impresión    =  FLFGE
Ahorro por nómina        =  PAFGE
A	horro por fuera            =  PFFIN
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Tipo de Amortización T - Anualidades Constantes

Este tipo de Amortización trabaja calculando la cuota dependiendo del valor de los intereses por el Factor Valor Futuro / Valor Presente.

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Tipo de Amortización V - Plan Variables

Este tipo de Amortización trabaja asociada a las Compromisos realizados para esta Clase de Préstamo, ya que como su nombre lo indica las cuotas van variando de acuerdo a lo registrado en las Cuotas Extras (LIB - Libranzas).

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Tipo de Amortización M - Intereses sobre Cuota

Este tipo de Amortización calcula la cuota y en el momento de la generación a nómina envía adicional el valor de los intereses que se calculan de acuerdo al valor de la cuota.

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Tipo de amortización %     Porcentaje salario
Tipo de amortización A      Anualidades
Tipo de amortización C     Cuotas constantes
Tipo de amortización I       Iguales 
Tipo de amortización K     Anualidad solo interna
Tipo de amortización P     Plan de Pagos
Tipo de amortización S     Solo compromisos
Tipo de amortización U     Única 

¿CÓMO CONFIGURAR LOS CONCEPTOS PARA LISTAR INFORME DE PRÉSTAMOS A FONDO DE EMPLEADOS?

Para listar un informe de Préstamos al Fondo de Empleados, se debe configurar el concepto creándole las siguientes variables:

Rel.	Arg.	Variable	Descripción	Tipo	Dato	
No	No	ValorBen	Valor del Beneficio	#ca.	Ej: 2500000	
No	No	PrcBen	Porcentaje del Beneficio	#ca	300 (3 * 100)	
No	No	PrcPres	Porcentaje del préstamo	#ca	900 (9 * 100)	
No	No	PrcSlrB	Porcentaje aplicado al Salario Base	#ca	1000 (10 * 100)	
No	No	PrcAplK	Porcentaje a aplicar al capital	#ca	110 (1.1 * 100)	
No	No	FacPre	Factor sobre porcentajes	#ca	12 (12 meses)	

Luego debe ir la Módulo de Préstamos por Configuración | Tipos de Amortización y crear un nuevo tipo de la siguiente forma:

Tipo de Amortización:  E
Descripción:  Especial de Vivienda XXXXX
Cuota:  Marcar Calculada
Cuota Calculada:  Se escoge la política PCVIV
Cuota Generada:  Se debe marcar en Registro
No marcar:  Tiempo de Amortización, no marcar:  Plazo
Formato de Libranza:  FLANU
Generación:  PGVIV
Proceso para Abono:  PAFIN
Por Fuera de Nómina:  PFFIN

Entonces cuando registre el préstamo coloque el monto total del préstamo.  Ej:  27’500.000,oo y el tipo de Amortización escoja el E (el creado anteriormente) y marque Intereses Anticipados.

Nota:  En el Préstamo le aparece la cuota inicial y se mantiene así en pantalla, cuando genera a la nómina es cuando muestra el valor de cada período.

El sistema crea en la Definición de Variables del Usuario por Empleado (Vep.dat) unas Variables que se explican así:
Los 4 primeros dígitos son el Concepto Liquidado, los 4 dígitos siguientes son el Concepto de Abono de la Empresa, 4 dígitos siguientes es el año de liquidación del abono, los 2 siguientes el mes de liquidación y los últimos dos son el período de liquidación.

Ej:  Nombre de Variable: 567 590 20010808,  Descripción: Adicional del concepto 567, Tipo:  Alfanumérica.  Indicando que el concepto 567 es el concepto del préstamo, el 590 concepto con que aporta la empresa, 20010808 son el año, mes y periodo que se liquida.

Adicional el sistema coloca en cada uno de los empleados el valor que abona la empresa a favor, éste se encuentra en el Registro de Empleados | Datos Complementarios | Variables del Usuario.

El informe se lista por Informes | Variables de usuarios por Empleados | marcar Requiere períodos y conceptos y el informe Especial.  Este informe se debe sacar por cada nómina existente;  además se pueden sacar por rangos de períodos, conceptos y empleados.

¿CÓMO SE ACTUALIZAN LOS SALDOS DE LOS PRÉSTAMOS?

El préstamo tiene:

Valor = Valor del préstamo
Monto = Monto total que inicialmente es igual al valor del préstamo.
Acumulado pagado = donde se va a registrar el periódicamente los abonos.

El saldo de cualquier préstamo en cualquier momento es igual a:
         Monto - Acumulado pagado.

- Para los préstamos Sin interés se procede así:
         Al acumulado pagado se le abonan todos los valores pagados.

- Para los préstamos Con interés se procede así:
         Al acumulado pagado = todos los abonos se capital + todos los abonos de interés.
         Al monto se le suman todos los abonos hechos por interés.

- Para los préstamos financieros capitalizables:
Al acumulado pagado = abonos de capital + interés
Monto = abonos de interés + el valor capitalizable.

¿CÓMO FUNCIONA LA SIMULACIÓN DE LOS PRÉSTAMOS EN EL MÓDULO DE CONSULTAS?
La simulación se encuentra en el módulo de Consultas en General que se encuentra en el menú principal de la nómina.  Luego ingrese por Empleados | Datos A Consultar | Simulación de Préstamos.

La función principal de este proceso es mostrar o consultar el valor de las posibles cuotas que se descontarían por nómina al empleado de acuerdo a un monto o valor de préstamo, determinado por el plazo y los días de amortización.

Para realizar una buena simulación se debe tener en cuenta que el tipo de amortización este configurado en la cuota como Indicada.  Si esta no se encuentra indicada el sistema no le realiza cálculo alguno.

Al escoger el tipo de amortización con cuota indicada, adicional deben estar activos los campos:
- Plazo :  Debe indicarse en días cuanto es el tiempo dado para el pago del préstamo.  Ej:  180 días, 360 días, etc.
- Amortización :  Debe indicarse la periodicidad en que se realizarían los pagos.  Ej:  Cada 15 días, cada 30 días, etc.

Adicionalmente si la clase de préstamo que se escoge está configurado con conceptos de interés, el sistema simulará las cuotas incluyendo este concepto.